Eine Risikolebensversicherung schließt die finanzielle Lücke die bei Ihrem Tod für Partner, Kinder und die Familie entsteht. Insbesondere Hauptverdiener, junge Familien, Kreditnehmer, Unvereheiratete in einer Beziehung und Unternehmer sollten den Abschluss einer Risikolebensversicherung gründlich prüfen. Gerne stehen wir Ihnen hierfür zur Verfügung. Treten Sie jetzt mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner in Kontakt.
Risikolebensversicherung
Schaffen Sie ein sicheres Gefühl für sich selbst und Ihre Familie
Warum Sie sich auf die Risikolebensversicherung von Allianz Kundler verlassen können
Kostenüberblick
Ihr persönlicher Ansprechpartner klärt Sie über alle entstehenden Kosten auf und berät Sie individuell zu all Ihren Fragen zur Beitragshöhe der Versicherung.
Vertrauensvoll
Wir nehmen Ihre Sorgen und Wünsche ernst. Sie erhalten von uns alle Informationen und werden unter absoluter Diskretion von uns betreut.
Schnelle Hilfe
Wenn Ihnen etwas zustößt sind wir sofort für Sie und Ihre Hinterbliebenen da. Um die Abwicklung der Risikolebensversicherung kümmern wir uns.
Ausgezeichneter Service
Unsere Experten für Risikolebensversicherung stehen Ihnen jederzeit für alle Fragen zur Verfügung und kümmern sich persönlich um Ihr Anliegen.
Die finanzielle Situation Ihrer Familie heute…
…und falls Ihnen etwas zustoßen sollte.
Hinterbliebenen Absicherung
Der Hauptgrund zum Abschluss einer Risikolebensversicherung ist gesichert: Sie bestimmen wer die fest vereinbarte Kapitalleistung im Todesfall erhält.
Dynamikoption
Dank der Dynamikoption können Sie den Beitrag jährlich um 3% erhöhen ohne hierfür eine erneute Gesundheitsprüfung durchführen lassen zu müssen.
Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Sollten Sie in eine missliche Lage wie beispielsweise Arbeitslosigkeit geraten, können Sie den Vertrag zu reduziertem Versicherungsschutz beitragsfrei stellen.
Umwandlung in eine Altersvorsorge
Bei Abschluss der Risikolebensversicherung im Tarif Plus oder Plus Unfall lässt sich die Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen in eine Altersvorsorge umwandeln.
Bau-Bonus
Beim Bau oder Erwerb einer Immobilie bei Abschluss einer Risikolebensversicherung Plus oder Unfall Plus erhöht sich Ihr Versicherungsschutz für bis zu 9 Monate um 25.000 Euro.
Kinder-Bonus
Nach der Geburt oder Adoption eines Kindes erhöht sich die Versicherungssumme Plus oder Plus Unfall Tarif der Lebensversicherung für bis zu 6 Monate im 25.000 Euro.
Die wichtigsten Fakten zur Risikolebensversicherung
Für den Fall der Fälle
Eine Risikolebensversicherung ist die finanzielle Absicherung für Ihren Partner und Ihre Familie. Auch wenn man nicht daran denken möchte, kann der Tod völlig unerwartet eintreten.
Versicherungssumme
Die Höhe der Versicherungssumme bestimmen Sie. Als Richtwert sollte sie das Drei- bis Fünffache Ihres Bruttojahreseinkommens betragen. Zusätzlich sollten aufgenommene Kredite einkalkuliert werden.
Finanzstarker Anbieter
Als konstant wirschaftlich handelndes Unternehmen können wir Ihnen langfristig niedrige Beiträge bei höchstmöglichen Erträgen garantieren. Vertrauen auch Sie auf unsere Leistungen.
3 Optionen
Die Allianz Risikolebensversicherung bietet Ihnen drei Optionen: Basis, Plus und Plus mit Unfall. Die Basis-Leistungen erhalten Sie ab 2,65 Euro monatlich, den Premiumschutz ab 5,04 Euro monatlich.
Riester-Rente
Die Riester-Rente wurde im Jahr 2002 mit der Reform der gesetzlichen Rentenversicherung eingeführt. Beosnders attraktive ist die Riester-Rente dank der sttatlichen Förderung. Durch staatliche Zulagen und zusätzliche Steuervorteile können Sie schon mit geringen Beiträgen monatlich Ihre finanzielle Zukunft sichern. Bei den Zulagen zur Riester-Rente erhält jeder Versicherte 175 Euro jährlich. Weiterhin gibt es eine Kinderzulage sowie einen Berufseinsteigerbonus, wenn der Versicherte bei Abschluss unter 25 Jahre alt ist.
Rürup-Rente
Gemeinsam mit der Riester-Rente, der betrieblichen Altersvorsorge und der privaten Rentenversicherung ist die Rürup-Rente eine Form der privaten Altersvorsorge. Die auch als Basisrente bezeichnete Altersvorsorge lohnt sich insbesondere für Menschen mit einem hohen steuerpflichtigen Einkommen. Die Rürup-Rente ist nicht an eine Ablaufsumme gekoppelt und muss verrentet werden. Eine frühzeitige Auszahlung ist also nicht möglich, stattdessen muss die Rürup-Rente bis zum Lebensende ausbezahlt werden.
Ansparphase
Bevor Sie von einer Form der Rentenversicherung profitieren müssen Sie durch das Einzahlen von Beiträgen in der Ansparphase ein Kapital für die Zukunft ansparen. Je nach gewähltem Vertrag kann die Ansparphase der Rente durch eine einmalige Zahlung oder regelmäßige Beitragszahlungen vom Versicherungsnehmer gestaltet werden. Die Beiträge der Ansparphase werden von der Versicherungsgesellschaft angelegt, verwaltet und je nach Anlage verzinst.
Wann lohnt sich eine Risikolebensversicherung?
Wie schließe ich eine Risikolebensversicherung ab?
Analysieren Sie zunächst Ihre private Situation: Für welchen konkreten Bedarfsfall möchten Sie vorsorgen, gibt es offene Verbindlichkeiten und wer sollen die Begünstigten Ihrer Risikolebensversicherung sein? Bestimmen Sie anschließend die Versicherungssumme indem Sie ermitteln wie viel Geld Ihr Partner und Ihre Kinder oder Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes erhalten sollen. Orientieren Sie sich hierbei an der Empfehlung der drei- bis fünffachen Summe Ihres Bruttojahreseinkommens. Nun legen Sie die Vertragslaufzeit fest und beachten hierbei Faktoren wie das Alter Ihrer Kinder oder Restlaufzeiten von Krediten. Zum Schluss müssen Sie die obligatorische Gesundheitsprüfung ablegen. Hierbei müssen Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit beantworten. Bei allen Schritten steht Ihnen Ihr persönlicher Ansprechpartner der Allianz Generalvertretung David Patrick Kundler in Berlin zur Verfügung. Treten Sie jetzt mit uns in Kontakt.
Was wird bei der Gesundheitsprüfung geprüft?
Die Geusndheitsprüfung besteht aus einem Fragebogen den Sie bei der Allianz bereits online beantworten können. Wichtig ist, dass Sie diesen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Sonst kann Ihr Anspruch auf die vereinbarten Summen auch nachträglich erlischen. Beispielsweise ist es notwendig anzugeben ob Sie Raucher sind, denn dies erhöht das Risiko früher zu versterben und erhöht somit Ihren Beitrag. Manchmal ist eine ärztliche Untersuchung zu Ihrem Gesundheitszustand notwendig, beispielsweise wenn die gewünschte Versicherungssumme sehr hoch ist.
Wie berechnet sich der Beitrag einer Risikolebensversicherung?
Entscheidend sind neben der gewünschten Versicherungssumme, der gewünschten Laufzeit sowie Ihrem Alter bei Vertragsabschluss Risikomerklamle wie Ihr ausgeübter Beruf, Ihre Hobbys und Ihr Gesundheitszustand. Gefährliche Hobbys wie Klettern, gesundheitliche Beschwerden und rauchen führen zu einem Risikozuschlag, so dass der Beitrag steigt.
Wie lange sollte ich eine Risikolebensversicherung abschließen?
Sie entscheiden frei darüber wie lange Sie die Risikolebensversicherung abschließen. Empfohlen wird grundsätzliche eine Laufzeit bis ihr jüngstes Kind seine Ausbildung oder sein Studium abgeschlossen hat und Ihr Partner beispielsweise nach der Kinderbetreuung wieder voll arbeiten kann und ein eventuell alufendes Darlehen abbezahlt ist.
Müssen meine Hinterbliebenen die Versicherungssumme bei Auszahlung versteuern?
Unabhängid von der Laufzeit ist die Versicherungssumme einkommensteuerfrei. Zu beachten ist jedoch, dass gegebenenfalls eine Erbschaftssteuer anfällt, wenn die Freibeträge überschritten werden. Hierbei gelten für Ehepartner Grenzen von 500.000 Euro, für Kinder 400.000 Euro sowie für Enkelkinder 200.000 Euro.
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