Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie Ihre Familie oder Hinterbliebenen finanziell schützen möchten. Sie sichert laufende Kosten wie Miete, Kredite oder Lebensunterhalt ab. Besonders für Hauptverdiener, Familien oder Kreditnehmer ist sie wichtig. Die Versicherung zahlt nur im Todesfall und bietet so gezielten Schutz. Damit bleiben Ihre Liebsten auch in schweren Zeiten abgesichert.

Die Versicherungssumme sollte das Drei- bis Fünffache Ihres Brutto-Jahreseinkommens betragen. Damit sind Ihre Familie und laufende Verpflichtungen gut abgesichert. Wenn Sie Kredite haben, sollte die Summe auch diese abdecken. Das Team Allianz Kundler berät Sie dazu gern.

Eine Risikolebensversicherung ist so lange sinnvoll, wie im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Die Laufzeit hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie einen Immobilienkredit absichern möchten, sollte die Versicherung bis zur Tilgung des Kredits laufen. Soll Ihre Familie geschützt werden, empfiehlt sich eine Laufzeit, die bis zum Abschluss der Ausbildung oder des Studiums Ihres jüngsten Kindes reicht. Dann steht der Nach­wuchs meist auf eigenen Beinen und ist finanziell nicht mehr von Ihnen abhängig.

Die gute Nachricht vorab: Ja, die Auszahlung an die Hinterbliebenen ist in der Regel steuerfrei, da sie nicht der Einkommensteuer unterliegt. Erbschaftsteuer kann jedoch anfallen, falls die gesetz­lichen Frei­beträge über­schritten sind. Der Steuer­satz fällt dabei umso niedriger aus, je näher Empfänger der Todes­fall­leistung und Versicherungs­nehmer miteinander verwandt sind. Aktuell geltende Erbschaftsteuer-Freibeträge:

• Ehe- und eingetragene Lebenspartner: 500.000 €
• Kinder: 400.000 €
• Enkel: 200.000 €
• Eltern/Großeltern: 100.000 €
• unverheiratete Partner: 20.000 €

Eine Möglichkeit, Erbschaftsteuer zu vermeiden, ist das Überkreuz-Modell. Dabei versichert jeder Partner das Leben des anderen und zahlt die Beiträge. So bleibt die Auszahlung steuerfrei, da sie nicht als Erbschaft gilt. Lassen Sie sich von Allianz Kundler individuell beraten, um die beste Vertragsgestaltung zu wählen und mögliche steuerliche Belastungen zu minimieren.

a, Sie können auch mit 60 Jahren und darüber hinaus eine Risikolebensversicherung abschließen. Der Beitrag ist jedoch höher als in jungen Jahren. Das liegt daran, dass das Risiko für Versicherer mit steigendem Alter größer ist. Bei Allianz Kundler liegt das Höchsteintrittsalter bei 74 Jahren. Die Versicherung kann trotzdem sinnvoll sein, zum Beispiel zur Absicherung von Krediten oder Ihrer Familie. Lassen Sie sich beraten, um die passende Lösung für Ihre Situation zu finden.

Die Auszahlung der Risikolebensversicherung geht an die Person, die im Vertrag als Begünstigter angegeben ist. Das können Ehepartner, Kinder, andere Angehörige oder Geschäftspartner sein. Wenn keine Person eingetragen ist, erhalten die gesetzlichen Erben die Auszahlung. Der Begünstigte sollte klar im Vertrag benannt und bei Änderungen aktualisiert werden. So vermeiden Sie Missverständnisse oder Streitigkeiten.

Ja, es gibt Unterschiede. Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Deshalb zahlen Raucher mehr für eine Risikolebensversicherung als Nichtraucher. Bei Allianz Kundler gelten Sie als Nichtraucher, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor dem Antrag nicht aktiv geraucht haben und auch in Zukunft nicht rauchen möchten. Das gilt nicht nur für Zigaretten, sondern auch für E-Zigaretten, Shishas und Tabakprodukte wie Snus. Nichtraucher profitieren von günstigeren Beiträgen, da ihr Gesundheitsrisiko niedriger ist.

Nein, eine Risikolebensversicherung hat keinen Rückkaufswert. Anders als bei einer Versicherung wie der Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung wird hier kein Kapital angespart. Die gezahlten Beiträge dienen ausschließlich dem Versicherungsschutz und können nicht zurückerstattet werden. Der Fokus liegt allein auf der Absicherung im Todesfall.

Für eine individuelle und faire Risikoeinschätzung werden Sie zu Ihrem Gesundheitszustand befragt. In einigen Fällen, zum Beispiel bei sehr hohen Versicherungssummen, kann zusätzlich eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein. Auch Ihr Rauchverhalten spielt eine Rolle: Nichtraucher zahlen in der Regel niedrigere Beiträge. Sollten Sie später mit dem Rauchen aufhören, können Sie dies der Allianz mitteilen. Eine Anpassung Ihres Vertrags wird dann geprüft.

Bei einer fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jedes Jahr. Sie passt sich an die Restschuld an, wie zum Beispiel bei einem Immobilienkredit. Diese Art der Versicherung ist sinnvoll, um Darlehen abzusichern und Angehörige vor hohen Kosten zu schützen. Die Beiträge sind oft günstiger als bei einer Versicherung mit konstanter Summe. Der Grund: Die Absicherung verringert sich im Laufe der Zeit. Bei Allianz Kundler können Sie diese Versicherung über Ihren persönlichen Ansprechpartner abschließen. Online ist das aktuell nicht möglich.

Vergleichsportale im Internet können helfen, günstige Angebote zu finden. Doch achten Sie nicht nur auf den Beitrag. Wichtige Punkte sind die Stabilität der Kosten und die Flexibilität der Versicherung. Das sogenannte Verteuerungsrisiko sollte während der Laufzeit gering sein. Auch die Finanzkraft des Versicherers ist wichtig. Sie zeigt, wie solide das Unternehmen wirtschaftlich aufgestellt ist. Transparente Bedingungen und klare Gesundheitsfragen machen einen guten Anbieter aus. Überlegen Sie vorab, was Ihnen wichtig ist. Die Allianz Generalvertretung Kundler bietet angepasste Lösungen zur RLV mit vielen Optionen. Lassen Sie sich dazu beraten.

Das Verteuerungsrisiko bedeutet, dass Ihre Beiträge während der Laufzeit teurer werden könnten. Das passiert, wenn der Anbieter die Kosten nicht genau genug berechnet hat. Ein geringes Verteuerungsrisiko heißt, Ihre Beiträge bleiben stabil. Das gibt Ihnen Sicherheit und hilft, besser zu planen. Anbieter wie Allianz Kundler halten dieses Risiko besonders niedrig. So bleiben die Kosten verlässlich und fair. Lassen Sie sich von unseren Experten zur Risikolebensversicherung beraten.