BestAger Finanzierung

Die BestAger Finanzierung besteht aus einem Immobiliendarlehen für Menschen ab 60 Jahren, bei dem bis zu 40 % des Marktwerts einer abbezahlten, selbstgenutzten Immobilie als Kapital genutzt werden können. Die Rückzahlung ist flexibel gestaltbar, auf Wunsch auch tilgungsfrei, und eine langfristige Zinsbindung sorgt für Planungssicherheit. Die Immobilie bleibt im Besitz des Eigentümers, sodass Wertsteigerungen weiterhin genutzt werden können. Das Kapital kann frei eingesetzt werden, zum Beispiel für Modernisierungen, altersgerechte Umbauten oder zur finanziellen Absicherung im Ruhestand.

Wie viel Sie mit der BestAger-Finanzierung bekommen können, hängt vom Wert Ihrer Immobilie ab. Als grober Richtwert gilt: Bis zu 40 % des aktuellen Marktwerts sind möglich – ganz ohne Verkauf oder Auszug.

Zur Orientierung:
200.000 € Marktwert → 80.000 € Darlehen
400.000 € Marktwert → 160.000 € Darlehen
600.000 € Marktwert → 240.000 € Darlehen

Möchten Sie wissen, wie viel Sie in Ihrem Fall erreichen können? In Berlin finden Sie uns am Kurfürstendamm 136, gleich in der Nähe des Adenauerplatzes. Oder schauen Sie in Lübeck bei uns vorbei, direkt in der schönen Altstadt. Dort sind wir ein paar Schritte vom Holstentor entfernt. Auch telefonisch, per Email oder per Kontakformular sind wir für Sie da.

Nein, Sie müssen das Darlehen nicht zwingend zu Lebzeiten zurückzahlen. Genau das ist einer der großen Vorteile der Allianz Kundler BestAger Finanzierung. Sie bleibt flexibel – auch, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert. Die Rückzahlung kann individuell geregelt werden und auf Wunsch auch erst später erfolgen, zum Beispiel im Erbfall. Ihre Erben können das Darlehen dann entweder weiterführen oder es aus dem Verkauf der Immobilie zurückzahlen. Und das ohne Vorfälligkeitsentschädigung. So bleibt Ihr Zuhause Ihr Zuhause, und Sie behalten Ihre finanzielle Freiheit. Ein Darlehen also, das sich nach Ihrem Leben richtet! Nicht umgekehrt.

Kurz und knapp: Nein! Die BestAger-Finanzierung ist keine Umkehrhypothek (auch bekannt als „Reverse Mortgage“). Aber was genau bedeutet das eigentlich? Und worin unterscheiden sie sich?

Bei einer Umkehrhypothek geben Sie Ihre schuldenfreie Immobilie als Sicherheit an eine Bank oder Versicherung. Dafür bekommen Sie dann Geld. Entweder als monatliche Rente oder als einmaligen Betrag. Das Besondere: Sie müssen das Darlehen nicht unbedingt während Ihrer Lebenszeit zurückzahlen. Die Zinsen und Tilgung müssen erst bezahlt werden, wenn Sie entweder aus dem Haus ausziehen oder versterben. Dann wird die Immobilie in der Regel verkauft. Und das Darlehen dann mit dem Geld aus dem Verkauf zurückbezahlt. Was viele nicht wissen: Bei einer Umkehrhypothek gibt es einen sogenannten Sicherheitsabschlag. Das heißt: Man bekommt oft deutlich weniger Geld, als das Haus oder die Wohnung tatsächlich wert ist. Die Bank ist also eher vorsichtig – zu Ihrem Nachteil.

Die BestAger-Finanzierung funktioniert ganz anders. Und ist deutlich flexibler. Hier geht’s nicht um den Verkauf. Man kann also unbesorgt in seinem Zuhause wohnen bleiben. Sie nutzen Ihre schuldenfreie, selbst bewohnte Immobilie nur dazu, um ein Darlehen zu bekommen. Sie bleiben der Besitzer Ihrer Immobilie. Und diese wird auch nicht verkauft. Der Immobilienwert dient der Bank lediglich als Sicherheit. Sie profitieren also weiterhin von Wertzuwächsen und können Ihr Haus oder Ihre Wohnung später vererben.

Bei weiteren Fragen sind wir auch persönlich für Sie da. Besuchen Sie uns gerne in einer unserer Filialen: In Berlin finden Sie uns am Kurfürstendamm 136 in Charlottenburg. Oder kommen Sie in Lübeck vorbei. Unser Team in der Großen Burgstraße 23 freut sich auf Ihren Besuch und berät Sie gerne. Alternativ erreichen Sie uns per Mail, über das Kontaktformular oder rufen Sie uns an: Deutschlandweit und in Berlin unter der +49 (0)30 310 18 83 oder in Lübeck unter der +49 (0)451 4797 49 49.

Die langfristige Zinsbindung, wie sie bei der BestAger-Finanzierung üblich ist, lohnt sich. Warum? Ganz einfach: Der Zinssatz bleibt stabil. Kein ständiges Auf und Ab, keine bösen Überraschungen. Ihre monatliche Rate bleibt konstant und die Kosten transparent. Gerade im Ruhestand, wenn das Einkommen meist geringer ist, bedeutet das ein wenig Ruhe fürs Portemonnaie. Und für die Nerven. Denn wer möchte sich schon mit Marktschwankungen herumschlagen, wenn man sich doch viel lieber um die schönen Dinge kümmern möchte? Den nächsten Urlaub planen. Das Gartenhaus streichen. Oder einfach mal in der Hängematte liegen, ohne sich Gedanken um Geld zu machen.

Außerdem profitieren Sie so langfristig von günstigen Konditionen, damit Sie Ihr Darlehen in Ruhe abbezahlen können. Sorgenfrei. Verlässlich. Planbar. Und mit einem guten Gefühl. Und das Beste: Allianz Kundler hilft Ihnen dabei. Europas erfolgreichste Generalvertretung der Allianz steht Ihnen jederzeit zur Seite und beantwortet all Ihre Fragen zur BestAger Versicherung.

Kommen Sie einfach in Berlin-Charlottenburg vorbei. Sie können den Besuch ganz entspannt mit einem Spaziergang über den Kurfürstendamm 136 verbinden, denn dort befindet sich unsere Hauptfiliale. Oder möchten Sie lieber die Altstadt von Lübeck erkunden und dabei ein Stück Marzipan genießen? Kein Problem. Denn auch dort finden Sie unser Team – ganz in der Nähe des Holstentors. Natürlich können Sie uns auch eine Mail schreiben. Oder Sie rufen uns einfach an. Sie erreichen uns deutschlandweit – in Berlin unter +49 (0)30 310 18 83 und in Lübeck unter +49 (0)451 4797 49 49.

Stellen Sie sich vor, Sie wohnen in Ihrem schönen Zuhause, das Sie über Jahre liebevoll aufgebaut haben. Doch auf dem Konto herrscht eher Ebbe als Flut. Das bedeutet: kein Geld für den Traumurlaub, den barrierefreien Umbau oder für ein bisschen mehr Freiheit, um den Ruhestand sorglos zu genießen. Die Immobilienverrentung klingt da erstmal wie ein Segen: Geld fürs Heim bekommen, ohne ausziehen zu müssen. Sie können sich dabei für eine Rente oder ein Darlehen entscheiden. Aber Vorsicht: Bei beiden müssen Sie Ihr Heim verkaufen – mit Abschlag! Oder es zurückmieten. Ist das wirklich das, was Sie möchten?

Die BestAger-Finanzierung macht es anders. Hier bleibt Ihr Zuhause auch wirklich Ihr Besitz. Kein Verkauf, kein Abschied, keine Rückmiete. Einfach ein Darlehen auf Ihre schuldenfreie Immobilie – ganz ohne Verwaltungschaos. So bleibt Ihnen nicht nur das Dach über dem Kopf, sondern auch ein gutes Gefühl im Bauch. Noch Fragen zur BestAger-Finanzierung? Wir beraten Sie deutschlandweit telefonisch oder per E-Mail. In Berlin und Lübeck auch gern vor Ort.

Stellen Sie sich vor, Sie verschenken Ihr Haus, dürfen aber trotzdem darin wohnen, bis Sie irgendwann freiwillig ausziehen – oder eben nie. Das ist mit Nießbrauch gemeint! Sie sind derjenige, der die Immobilie nutzt: dürfen wohnen, vermieten, genießen, aber rechtlich sind Sie nicht mehr der Besitzer. Ganz wichtig: Der Nießbrauch ist unveräußerlich und unvererblich. Das heißt, das Haus oder die Wohnung darf nicht einfach verkauft werden und kann auch nicht von selbst an die Kinder weitervererbt werden.

Bei der BestAger-Finanzierung der Allianz Generalvertretung Kundler funktioniert das anders. Ihr Heim gehört Ihnen ganz allein. Sie sind und bleiben der Besitzer. Ohne Wenn und Aber. Die Immobilie dient lediglich als Sicherheit und muss bereits abbezahlt sein. Dafür können Sie sich dann Geld ausleihen – insgesamt bis zu 40 % des Marktwerts. Nießbrauch ist also nicht immer die einzige Lösung.

Lassen Sie sich beraten: Gemeinsam sehen wir uns an, ob die BestAger-Finanzierung auch für Sie in Frage kommt. Schreiben Sie uns per E-Mail oder über das Kontaktformular. Oder rufen Sie uns an. Wenn Sie mit dem Berliner Hauptsitz sprechen möchten, wählen Sie einfach die +49 (0)30 310 18 83. Unser Team in Lübeck freut sich unter der +49 (0)451 4797 49 49 auf Ihren Anruf. Und falls Sie gerade in Berlin oder Lübeck sind, können Sie uns natürlich sehr gerne in unseren Filialen antreffen: In Berlin Charlottenburg befinden wir uns am Kurfürstendamm 136. Die Große Burgstraße 23 in der Altstadt ist der Standort der Lübecker Geschäftsstelle.

Ohne Schulden schläft es sich manchmal einfach besser. Vielleicht haben auch Sie schon darüber nachgedacht, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen? Verstehen wir absolut! Aber bevor Sie den Sekt kaltstellen, sollten Sie eine Sache kennen: die Vorfälligkeitsentschädigung. Die VFE ist sozusagen das „Trennungsgeld“. Denn wenn Sie Ihr Darlehen früher als geplant kündigen, entgehen dem Kreditgeber Zinseinnahmen. Und genau dafür verlangt er eine finanzielle Entschädigung.

Bei einfachen Ratenkrediten liegt diese bei maximal 1 % der offenen Restschuld. Bei Immobilienkrediten kann es teurer werden: Je nach Marktzins sind 5 bis 10 % keine Seltenheit. Aber keine Sorge! Es gibt ein paar mögliche Auswege: Kredite mit variablem Zinssatz? Keine VFE notwendig! Denn die sogenannten flexiblen Darlehen passen sich sowieso laufend dem Markt an. Haben Sie ein Darlehen, das älter als 10 Jahre ist? Dann haben Sie ein ordentliches Kündigungsrecht mit einer 6-monatigen Frist – ganz ohne Extrakosten.

Auch durch den Verkauf Ihrer Immobilie können Sie sich der Entschädigung entziehen, zum Beispiel durch einen Pfandtausch oder Schuldnerwechsel. Und wenn sich im Vertrag ein Fehler eingeschlichen hat, darf ebenfalls keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden.

Übrigens: Bei der Allianz BestAger Finanzierung kann das Darlehen im Erbfall auch entschädigungsfrei zurückgezahlt werden – ganz ohne VFE. Das schafft finanzielle Freiheit für die nächste Generation.

Dennoch: Die Vorfälligkeitsentschädigung ist durchaus üblich. Auch bei Allianz Kundler. Es sei denn, Sie haben sich beim Abschluss für einen kleinen Zinsaufschlag ein vertragliches Rückzahlungsrecht gesichert. Dann dürfen Sie unter bestimmten Bedingungen sogar ganz ohne Abschiedsgeld aussteigen. Und das bedeutet für Sie: mehr Geld für die wirklich schönen Dinge des Lebens.